Planejamento - Dinheiro, Cartão, Travel Check e Cartão Pré-Pago Internacional

 
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Res: Ajuda

 mensagem postada em 28/10/2015 - 08:10:31hs
 
 

Boa noite, Roberval.

Td bem? Que prazer poder conversar com vc novamente e tirar minhas dúvidas.
Como irei ficar 40 dias nos EUA (antes de ir para Orlando, ficaremos cerca de 12 dias em NY, Philadelphia e Washington, pois meu marido irá pregar em algumas igrejas nestes locais). Com essa alta do dólar e o IOF do cartão pensamos em levar somente cash (mas precisaria levar um pouco mais de U$ 10 mil, pois somos 4 (eu, meu marido, meu filho de 9 anos e minha filha de 11). Estou receosa dessa declaração. Nunca fiz isto. Acha que pode ter algum problema? Outra dúvida é se não é um valor muito alto para levar em cash?
Outra dúvida: entre travel money e cartão de crédito, o que você acha que vou pagar menos de IOF? Não sei qual é a diferença entre os dois (pode me explicar também?)
Já vou logo pedindo desculpas pelo incomodo e pelas tolas perguntas, mas vou continuar explorando seu conhecimento. Posso?
Muito obrigada por tudo. Jesus te abençoe grandemente e diariamente. Abs.
(mensagem de Kristina)


Oi Kristina,

é sempre um grande prazer poder ser útil e ajudar pessoas tão legais como vc e sua família !!
Então vamos por partes:
1) SIM, acho muito arriscado levar uma grande soma em dinheiro (Cash) por questão de segurança.
Apesar dos EUA serem muito mais seguros que o Brasil, infelizmente não estamos livres de sermos furtados ou mesmo roubados lá !.
Então recomendo fortemente que vc divida o valor que pretende levar, adquirindo um cartão de débito pré-pago como o Visa Travel Money ou outro do mesmo tipo.
Normalmente a taxa de câmbio para carregar um cartão desses é menor do que a utilizada para venda do dolar em Cash. Isso de certa forma compensa o IOF e a eventual taxa de venda do cartão !

2) Se mesmo assim vc decidir por levar valor superior a 10 mil dolares, não tem problema. Basta que vocês respondam SIM ao questionamento (questão 13) do Formulário Azul da Alfândega, o 6059B.
Tem instruções aqui mesmo no VPO sobre seu preechimento.
Você (e sua familia) será encaminhada a uma sala onde um oficial perguntará quanto em CASH estão levando, preenchera para você o formulario FINCEN 105 e pedirá para conferir o dinheiro.
Depois ele te devolve e pede para assinar o formulário. Isso é para previnir a lavagem de dinheiro e saber com o que vcs vão gastar lá;


Utilizando o VTM ou qualquer cartão pré-pago em dólar, você vai gastando o dinheiro que já carregou no cartão, tendo a vantagem que se o cartão for furtado, vc pode bloqueá-lo imediatamente e ter de volta o seu dinheiro, no cartão reserva que já te entregam aqui no Brasil.
Utilizando o seu cartão de credito internacional (já fornecido pelo seu Banco), você deverá pedir para desbloqueá-lo e somente pagara a fatura convertida em real na volta. Estará sujeita, portando, a variação cambial (que poderá tanto ser favorável como desfavorável) e ganhará pontos para utilizar com milhagem.

Tanto no VTM como em seu cartão de credito você pagará 6,38% de IOF.
Para comprar cash, normalmente a tarifa é mais alta, e você também paga 0,38% de IOF.

SDS,
Roberval.


 


 
Res: Ajuda

 mensagem postada em 28/10/2015 - 10:10:41hs
 
 

Muito obrigada, Roberval.

Suas respostas são sempre ótimas e muito esclarecedoras.

Demorei a perguntar novamente, pois estava escutando o post. Achei ótimo e você é muito simpático. Espero que esteja curtindo o netinho. Minha mãe diz que é muito melhor ser avó que mãe, pois pode ficar mimando e fazendo todas as vontades dos meus filhos e deixar a parte de educar só para os pais. KKKKKK

Também estou achando um pouco arriscando levar muito cash. E apesar da variação e alta do dólar e do IOF, estou querendo mesmo usar cartão e/ou VTM.

Veja se entendi direito: você acha que é melhor usar o VTM que o cartão de crédito? (fica "mais barato" usar VTM?)

Pode me explicar esta parte da sua resposta:" Normalmente a taxa de câmbio para carregar um cartão desses é menor do que a utilizada para venda do dolar em Cash. Isso de certa forma compensa o IOF e a eventual taxa de venda do cartão". Desculpe-me, mas não entendi.

Abs.

 


 
cartao de debito VTM sem chip

 mensagem postada em 29/10/2015 - 07:10:20hs
 
 

Bom dia Roberval. Sou nova no forum mas acompanho o VPO ha 2 anos, desde a minha primeira viagem. Em janeiro vou pela segunda vez e fiquei preocupada quando li que era necessario utilizar senha para gastos acima de 20 dolares no cartao pre pago. Adquiri meu cartao em 2013 e ele nao tem chip nem nome gravado. Liguei para o Banco para perguntar e disseram que continuam vendendosem chip.Sera que terei problemas para usar esse cartao em janeiro? Agradeco desde ja sua ajuda.

 


 
Res: cartao de debito VTM sem chip

 mensagem postada em 29/10/2015 - 10:10:21hs
 
 

Bom dia Roberval. Sou nova no fórum mas acompanho o VPO ha 2 anos, desde a minha primeira viagem. Em janeiro vou pela segunda vez e fiquei preocupada quando li que era necessário utilizar senha para gastos acima de 20 dólares no cartão pre pago. Adquiri meu cartão em 2013 e ele não tem chip nem nome gravado. Liguei para o Banco para perguntar e disseram que continuam vendendo sem chip. Será que terei problemas para usar esse cartão em janeiro? Agradeço desde já sua ajuda.
(mensagem de Lian)


Lian,
Em função do aumento de fraudes nos cartões pré-pagos internacionais, os bancos vem implementando novas medidas de segurança, para propiciar mais proteção. O Banco do Brasil, por exemplo, está trocando (sem custo) todos os VTM emitidos anteriormente por plásticos com CHIP, exatamente para que seja utilizada a senha de segurança em compras acima de 30 dólares.
Assim, quando estiver no exterior, você pode consultar ON LINE, por meio de seu celular ou tablet, o saldo remanescente, que apresenta o valor ainda disponível na hora. Se o seu banco for o BB, pode pedir a substituição do seu VTM sem custo e a transferência de qualquer saldo remanescente em dólares para o novo cartão. Mas se quiser utilizar este que vc já tem, também não terá problemas !
Fale com seu gerente de contas para ver qual a opção mais segura ! Segurança nunca é demais né ?
Forte abraço,
Roberval.

 


 
Res: Ajuda

 mensagem postada em 29/10/2015 - 11:10:44hs
 
 

Muito obrigada, Roberval.
Suas respostas são sempre ótimas e muito esclarecedoras.
Demorei a perguntar novamente, pois estava escutando o post. Achei ótimo e você é muito simpático. Espero que esteja curtindo o netinho. Minha mãe diz que é muito melhor ser avó que mãe, pois pode ficar mimando e fazendo todas as vontades dos meus filhos e deixar a parte de educar só para os pais. KKKKKK
Também estou achando um pouco arriscando levar muito cash. E apesar da variação e alta do dólar e do IOF, estou querendo mesmo usar cartão e/ou VTM.
Veja se entendi direito: você acha que é melhor usar o VTM que o cartão de crédito? (fica "mais barato" usar VTM?) Pode me explicar esta parte da sua resposta:" Normalmente a taxa de câmbio para carregar um cartão desses é menor do que a utilizada para venda do dolar em Cash. Isso de certa forma compensa o IOF e a eventual taxa de venda do cartão". Desculpe-me, mas não entendi.
Abs.(mensagem de Kristina)


Kristina,

Deixa eu tentar explicar melhor ...
Como você sabe, quando abre uma conta em banco, normalmente já te oferecem um cartão de crédito internacional, que é um cartão múltiplo: Serve para realizar saques em cash (alguns até em dólar no exterior), fazer pagamentos, transferências e compras pela internet.
Sempre gosto de lembrar que vc precisa pedir para desbloquear o cartão para compras no exterior.


Já os cartões pré-pagos em dólar, você pode adquirir em casas de cambio e também no seu banco onde já tem conta. Tem vários de acordo com a bandeira: Visa (VTM) Mastercard (MTC) e American Express (Global Travel Card).
Ao adquirir um cartão desses, você tem direito a mais um para um dependente (marido, esposa, filhos), e também te entregam um reserva, para o caso de fraude ou roubo do primeiro.
Todos terão acesso ao mesmo fundo depositado. Assim, se a pessoa é furtada e começa a utilizar o segundo cartão, o primeiro automaticamente é bloqueado e o ladrão não consegue mais fazer compras com ele !

Para carregar o cartão, vc pode tirar o dinheiro de sua conta e transferir o valor em dolares para o cartão pré-pago, até mesmo do exterior, utilizando seu smart-phone.

Quanto as cotações de dolar, estas variam de acordo com o banco e o dia. Por exemplo, HIPOTETICAMENTE, num mesmo dia e hora, você pode encontrar as seguintes cotações de dolar para cada produto:
a) Venda de Cheques de viagem (Travellers Check): R$ 3,94 por dolar + IOF de 6,38%;
b) Recarga de Cartão de Débito internacional: R$ 3,96 por dolar + IOF de 6,38%;
c) Dólar considerado para fatura de Cartão de Crédito Internacional: R$ 3,98 + IOF de 6,38%;
d) Cotação para compra de dólares em espécie (Cash): R$ 3,99 + 0,38% de IOF.

Repare que o IOF para compra do dolar em especie é menor que os utilizados pelos cartões, mas o preço da cotação do dólar para cartões, é menor do que o utilizado para venda de moeda em espécie, e isso de certa forma serve para compensar o gasto a mais.!!!
Veja uma simulação real feita há alguns meses, em um mesmo banco:

Quer pagar quanto?
- Cartão de crédito
US$ 1.000,00 x 0,0638 (6,38% de IOF) = 63,80
US$ 1.063,80 x 2.36 (taxa de câmbio média do dólar) = R$ 2.510,56

- Cartão de débito pré-pago
US$ 1.000,00 x 0,0638 (6,38% de IOF) = 63,80
US$ 1.063,80 x 2.34 (taxa de câmbio média do dólar) = R$ 2.489,29

- Dinheiro vivo
US$ 1.000,00 x 0,0038 (0,38% de IOF) = 3,80
US$ 1.003,80 x 2,50 (dólar turismo) = R$ 2.509,50

Outra coisa: Como levar dinheiro ao exterior
Como a máxima de não colocar todos os ovos em uma única cesta também se aplica às compras no exterior, conheça as várias maneiras de pagar suas despesas. Sem voltar com o peso das dívidas.

Cartão de débito pré-pago
São uma boa alternativa para viagens mais longas, mas perderam um pouco do atrativo por conta do aumento do IOF (6,38%). Por isso a flexibilização da tarifa utilizada pelos bancos e operadoras para voltar a incentivas o seu uso ! São fáceis de usar, os cartões de débito pré-pagos são uma evolução dos antigos traveller checks. Eles funcionam como os celulares pré-pagos: você carrega com o montante que pretende gastar, que geralmente é em dólar americano, libra esterlina ou euro. Se a moeda usada no destino da viagem for diferente, a conversão é feita no momento da compra ou da retirada no caixa.

“Além da segurança e praticidade de não ter que andar com dinheiro vivo no bolso, a vantagem é que você fixa um limite de gastos e não se preocupa com a flutuação cambial”. Em caso de perda ou roubo, o cliente pode bloquear o cartão e utilizar um extra. Além disso o valor do saldo não é considerado como meio de pagamento em espécie, para fins de regras de alfândega (limite de 10 mil dólares nos EUA).


Qualquer coisa, por favor volte a perguntar !
SDS,
Roberval.

 


 
Dólar sobe antes de dados dos Estados Unidos nesta sexta-feira

 mensagem postada em 13/11/2015 - 03:11:02hs
 
 

Dólar sobe antes de dados dos Estados Unidos nesta sexta-feira
No exterior, o dólar estava mais fraco que o iene, mas estava mais forte que o euro e a maioria das moedas emergentes e ligadas a commodities

O dólar à vista no balcão abriu a sexta-feira (13/11) em alta, acompanhando o comportamento da moeda dos Estados Unidos ante algumas rivais no exterior em meio à expectativa por novos dados de inflação e atividade no país. Números fortes reforçariam as apostas de elevação de juros pelo Federal Reserve em dezembro.

Às 9h36, o dólar à vista subia 0,77%, a R$ 3,7991. Na abertura, foi negociado a R$ 3,7846, com avanço de 0,38%. No mercado futuro, o dólar com vencimento em dezembro tinha ligeira alta de 0,65%, a R$ 3,8190, depois de abrir cotado a R$ 3,8050, com valorização de 0,28%.

No exterior, o dólar estava mais fraco que o iene, mas estava mais forte que o euro e a maioria das moedas emergentes e ligadas a commodities.

Os dados dos EUA mais aguardados são a inflação ao produtor (PPI) e as vendas ao varejo em outubro, ambos programados para as 11h30. Internamente, a agenda de indicadores é fraca. As atenções se concentram na participação do ex-presidente do Banco Central, Henrique Meirelles, além de Arminio Fraga e Gustavo Franco, em seminário na manhã desta sexta em São Paulo.

Ao longo desta semana, comentários sobre as chances de Meirelles substituir o titular da Fazenda, Joaquim Levy, agitaram os mercados domésticos. O Broadcast (serviço de notícias em tempo real da Agência Estado) apurou que a presidente Dilma Rousseff segue firme na intenção de manter Levy no cargo.

 


 
Pre autorização cartão de credito

 mensagem postada em 15/11/2015 - 12:11:34hs
 
 

Boa noite pessoal , estou com uma duvida, esto indo dai 10 dias porem so me atentei nessa pre autorização do aluguel do carro, alguém sabe me dizer quais são os valores que as locadoras bloqueiam no cartã? aluguel um sub no valor de 230 dólares 8 dias. porque fiquei sabendo que seria 800 dores porem esse valor no nosso real seria impossível por quase 4000 reais de bloqueio de cartão!!! estarei simplesmente sem dólar nenhum.

 


 
Res: Pre autorização cartão de credito

 mensagem postada em 15/11/2015 - 09:11:18hs
 
 

Boa noite pessoal , estou com uma duvida, esto indo dai 10 dias porem so agora me atentei nessa pre autorização do aluguel do carro, alguém sabe me dizer quais são os valores que as locadoras bloqueiam no cartã? aluguel um sub no valor de 230 dólares 8 dias. porque fiquei sabendo que seria 800 dores porem esse valor no nosso real seria impossível por quase 4000 reais de bloqueio de cartão!!! estarei simplesmente sem dólar nenhum. (mensagem de jose elias murad filho)


José Elias,

É comum que todas as locadoras façam uma pré-autorização no cartão de credito do locatário, ao entregar o carro. Isto é para prevenir que, mesmo que o locatário gaste todo o limite de seu cartão, seja possível o pagamento da locação, quando da devolução do carro.
Esse valor de bloqueio varia de locadora para locadora, e depende também do tipo de carro alugado e do tempo de locação.
Se você fez a reserva diretamente na locadora e já pagou antecipadamente, este valor é mais baixo. Caso contrário, se fez somente a reserva e fará o pagamento integral somente na devolução do carro, é comum que o valor bloqueado seja pelo menos o valor do aluguel mais taxas.
A Alamo, por exemplo, costuma bloquear um mínimo de US$ 300 mais 50 por dia de locação.
Não são aceitos cartões pré-pagos (como por exemplo o VTM).
O valor é desbloqueado quando da devolução do veículo, quando então serão cobrados apenas os valores da locação mais taxas.
Você encontra mais informações neste LINK

Uma saída para esse problema é você falar com seu gerente de contas, do banco, explicar que vai viajar ao exterior e pedir a ele um limite adicional emergencial, durante a duração da viagem.!!

Aproveita também para pedir o desbloqueio de seu cartão internacional para uso no exterior (caso contrário não conseguirá utilizar seu cartão lá fora !!).

Todos os bancos têm essa política de dar um limite adicional, por curto espaço de tempo, para seus clientes, levando em consideração sua situação financeira e tempestividade e pontualidade no pagamento das faturas.

Outra coisa, não é aconselhável confiar apenas em seu cartão de crédito para as despesas no exterior ! Caso tenha algum problema com ele, ficará realmente sem dinheiro.!!

O ideal é diversificar (se possível) levando um pouco de dinheiro em espécie, um pouco em cartão pré-pago (como o VTM) e por último utilizar o limite de seu cartão, já que terá incidência do IOF de 6,5% sobre todas as compras realizadas com ele !!

Algumas locadoras aceitam um depósito em Cash, em substituição à pré-autorização do Cartão.

Mesmo se o bloqueio for de US$ 800 dólares, você teria um impacto em seu limite de algo em torno de R$ 3.200,00 já que a cotação do dólar atualmente está em torno de 4 por um.

Mesmo assim, todas as locadoras exigem a apresentação do cartão em nome do locador, para confirmar a autenticidade dos dados fornecidos e assegurar-se de que o Cliente (locatário) terá recursos para pagamento da locação e eventuais taxas, multas posteriores e danos porventura causados ao veículo !.
SDS,
Roberval.


 


 
Res: Pre autorização cartão de credito

 mensagem postada em 15/11/2015 - 01:11:10hs
 
 

Roberval, muito obrigado, estou levando sim dinheiro e cartão VTM, porem sempre precisamos de um cartão de credito, porem entrarei contato com meu gerente e tentarei resolver se não vou ter que deixar um calção que a locadora aceita.

 


 
Saque móvel BB

 mensagem postada em 30/11/2015 - 10:11:45hs
 
 

Alguém já utilizou o saque móvel do BB no exterior e sabe informar quais as taxas /IOF incidentes e em qual cotação é feita a conversão? Já fiz essa pergunta para os atendentes o banco, mas recebi apenas respostas genéricas...

 


 
 
Assim que você adentra ao Magic Kingdom perceba que o chão é avermelhado, trata-se de uma idéia de Walt Disney visando dar a impressão aos visitantes do Reino Mágico que um tapete vermelho está estendido para eles, mostrando a importância da sua presença.